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　　金融范围的反洗钱监管拟再度升级。

　　近日，央行等三部门齐集草拟了《金融机构客户尽责拜访和客户身份贵寓及交往记载保存处理方针（征求看法稿）》（以下简称“《方针》”），并于8月4日~9月3日面向社会公开征求看法。

　　本年1月1日，新改造的《反洗钱法》认真践诺，这次征求看法稿恰是在上述配景下应时而生。文献指出，《方针》是为了恶臭和断绝洗钱和恐怖融资动作、设施金融机构客户尽责拜访、客户身份贵寓及交往记载保存行动、神往国度安全和金融次第而制定。

　　从总体本色来看，《方针》最初端正了需履行反洗钱义务的金融机构范围，又对金融范围客户尽责拜访经由、客户身份贵寓及交往记载保存等提议多项操作设施，为金融机构提供了轨制指南。

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　　取消现款存取业务尽责拜访商量表述

　　事实上，早在三年半之前，监管部门就曾发布过一版《方针》。与2022年版《方针》比较，这次征求看法稿中的部分确定有所变化改换。

　　2022年1月，《金融机构客户尽责拜访和客户身份贵寓及交往记载保存处理方针（中国东谈主民银行中国银行保障监督处理委员会中国证券监督处理委员会令〔2022〕第1号发布）》发布。上述文献在第二章第十条中明确提议，“买卖银行、农村互助银行、农村信用互助社、村镇银行等金融机构为当然东谈主客户办理东谈主民币单笔5万元以上好像外币等值1万好意思元以上现款存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的起首好像用途。”

　　彼时该条律例曾激励社和会常关怀和热议，“个东谈主存取现款超5万元需登记资金起首”话题一度登上微博热搜。有网友以为此举让存取款手续更为繁琐，给业务办理带来进犯；也有网友以为这会滋扰住户的诡秘。

　　对此，中国东谈主民银行关联司局负责东谈主曾在其时回答称，从统计上看，现在我国逾越5万元东谈主民币的现款存取业务笔数仅占一皆现款存取业务的2%摆布，《方针》第十条的律例总体上看对客户办理现款业务影响较小。金融机构抓行该律例不会影响住户常常现款存取款业务，业务便利进程亦不会受到影响。

　　值得关怀的是，在这次最新的征求看法稿中，已取消针对5万元现款存取款需“了解并登记资金起首和用途”的商量表述，现款存取业务的尽责拜访条目有所裁减。

　　对此，资深金融战略行家周毅钦在领受期间财经采访时默示，“《征稿》中删减，体现出金融监管部门在均衡反洗钱与便利公众金融就业之间作念出的改换。此前律例激励商场关怀和一定争议，在抓行中也给部分民众带来未便，这次改换愈加求实。”

　　不外，他同期强调称，这并不虞味着反洗钱监管缩小，“《方针》在其他方面强化了客户尽责拜访总体条目，条目对‘彰着特殊’的大额交往加强审查，与反洗钱海外趋势接轨。”

　　期间财经在意到，除了现款存取业务，关于银行机构为客户提供现款汇款、现钞兑换、单据兑付、什物贵金属买卖、销售各样金融家具等一次性金融就业且交往金额东谈主民币5万元以上好像外币等值1万好意思元以上等业务，新版《方针》仍有商量律例。

　　“应当开展客户尽责拜访，并登记客户身份基本信息，留存客户灵验身份证件好像其他身份解说文献的复印件好像影印件。”《方针》指出。

　　欺压现在，《方针》仍在征求看法阶段，能否真确践诺尚未可知。不外征求看法稿同期指出，拟将自践诺之日起同步废止之前的商量文献。

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拖累裁剪：秦艺