21世纪经济报说念 记者郭聪聪  8月26日，住房和城乡栽培部与中国东说念主民银行集中印发《房地产从业机构反洗钱责任科罚办法》（以下简称《办法》），明确条件房地产斥地企业、经纪机构等不得从事洗钱行为，照章推行反洗钱义务，接受反洗钱监督科罚与自律科罚。

　　该《办法》共25条，将于2025年9月1日起追究握行。其出台既是对 2025年1月1日新改换实施的反洗钱法关联条件的积极反应，更象征着房地产规模被追究纳入反洗钱重心监管限制，形成与金融机构、其他特定非金融机构协同的反洗钱监管收集。

　　房地产曾是洗钱 “温床”

　　说起洗钱，公众更多联思到金融机构，但房地产行业由于交游金额大、历程复杂、产业链长等特色，令其繁衍出一定的金融属性，这也使其被行恶分子对准，成为“洗白”黑钱的通说念。

　　一位房产行业科罚东说念主员告诉21世纪经济报说念记者，在夙昔，部分房企和会过现款交游扣头，辅助“蚂蚁搬家”的方式洗白黑钱。举例，房企欠款供应商500万元，房企选拔以现款支付这笔货款，供应商收款后，再将这笔现款拆分至多个个东说念主账户逐步存入银行，既匡助房企侧目了平方交游中的税费，自己也通过扣头赚钱，而本来的 “黑钱” 则通过这一历程滚动为正当资金。

　　除了 “蚂蚁搬家” 式操作，“阴阳左券” 亦然房地产行业常见的洗钱手法。他提到，一些商铺由于流动性较低、价钱弹性大，不少交游就通过作念低商铺左券价钱的方式达成洗钱。举例，一套标价200万元的商铺，本色以100万元成交，一年后再以95万元转手。尽管账面厌世5%，但比拟洗钱行业每每的高额“手续费”，这类操作仍利润弘大。

　　濒临房地产企业这类洗钱等问题，本次《办法》明确冷漠。房地产从业机构过火责任主说念主员不得从事洗钱行为或为洗钱行为提供便利。

　　值得瞩意见是，不仅企业会哄骗房地产行业洗钱，个东说念主借助该行业进行洗钱的步履曾经非常豪恣。部分东说念主会使用开始不耿介的资金以现款的方式购置房产，将货币形态的 “灰色资金” 滚动为什物形态的房产；还有些东说念主会将宽广资金通过信赖或私募的情势插足房地产行业，更有甚者会缔造空壳公司，用行恶资金购买房产。通过这种方式，房产登记在空壳公司名下，而本色舍弃东说念主仍能曲折掌控房产，从而达成行恶资金的洗白。

　　事实上，监管对房地产洗钱问题早有警悟。2017年，原银监会北京监管局就已发晓示知，条件房地产斥地企业与经纪机构推行反洗钱义务。本次《办法》的出台，是初次在部门规矩层面，构建起房地产反洗钱的轨制框架。

　　三方面重心内容：识别客户、发达可疑、十年归档

　　《办法》对房地产机构冷漠三项中枢反洗钱义务：客户身份识别、可疑交游发达及贵寓保存。

　　第一，严格客户身份识别。房地产机构不得向身份不解的客户销售房屋或提供经纪行状。如客户拒却提供身份信息，机构有权拒断交游，并应提交可疑交游发达。

　　第二，强化可疑交游发达机制。房地产从业机构一朝发现或有合理事理怀疑交游波及洗钱，应当实时向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交游发达。

　　第三，贵寓保存条件。客户身份贵寓与交纪行载需竣工、准确保存，期限不少于十年。

　　上海易居房地产酌量院副院长严跃进告诉21世纪经济报说念记者，《办法》为房地产行业反洗钱责任提供了明确的结合和表率，象征着我国在退避金融风险、打击洗钱行恶方面迈出了坚实一步。

　　他指出，通过检查当然东说念主、法东说念主及行恶东说念主组织的身份线路材料，并留存复印件，房地产从业机构梗概成就起更为完善的客户身份档案，这强化了客户的身份识别，将从源泉阻断洗钱旅途。

　　其次，《办法》强调机构须成就健全反洗钱里面舍弃轨制，指定反洗钱负责部门和东说念主员，按期开展洗钱风险评估，并接收相应科罚设施，这将完善机构的里面舍弃，以构建长效反洗钱机制。

　　此外，《办法》还明确房地产行业自律组织在反洗钱责任中的职责，包括制定自律科罚表率、识别评估风险、结合机构合规、调解报送可疑交游发达等。这些设施有助于形成行业自律与政府监管的协力，共同构建房地产行业的反洗钱防地。

　　临了，《办法》顺从基于风险的原则，对不同洗钱风险的房地产从业机构详情与风险相匹配的监管设施。这种互异化的监管方式，既梗概确保高风险机构获得更 为严格的监管，又梗概幸免对低风险机构形成无谓要的干豫，从而擢升监管遵守和终结。

　　衔尾新反洗钱法，移交 FATF国外评估

　　本次《办法》的出台是反应2025年1月1日新改换实施的反洗钱法的条件。该法初次将房地产斥地企业、中介机构与贵金属及接济交游商、讼师事务所、管帐师事务所等一比肩为“特定非金融机构”，赋予其明确的反洗钱义务主体身份。

　　值得瞩意见是，本年4月，国法部与中国东说念主民银行就共同草拟了《讼师行业反洗钱责任科罚办法（征求意见稿）》，拟将从事特定法律行状的讼师事务所纳入反洗钱监管体系。而在贵金属与接济行业，反洗钱新规也已于2025年8月1日握行，明确条件对东说念主民币10万元以上现款交游推行反洗钱义务。

　　同期，《办法》的出台亦然移交金融行动终点责任组（FATF）第五轮互评估的迫切设施。

　　手脚巨匠反洗钱规模最具泰斗性的国外组织，FATF的互评估终结胜利关系到一国的金融国外形象与跨境合营环境。面前央行会同住建部等摆布部门密集出台关联规矩，旨在进一步完善反洗钱监管体系，确保在2025年FATF第五轮互评估中，我国在特定非金融机构监管规模达到国外法式。

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包袱裁剪：王馨茹